Planification financière
Choisissez la carte de crédit qui vous convient
Les récompenses liées aux cartes de crédit sont une valeur ajoutée qu’il vaut la peine de considérer, selon vos besoins et intérêts. De nos jours, choisir une carte de crédit peut s’avérer un casse-tête. Si vous pensiez qu’il n’y avait que la MasterCard, la Visa et l’American Express, détrompez-vous.
Non seulement celles-ci viennent en plusieurs modèles (Or, Platine, Privilège...), mais chaque banque émettrice les assortit de récompenses de tous types: voyages, cadeaux, rabais et remises, services financiers, voitures, essence... Plusieurs critères sont à considérer: que cherchez-vous en premier lieu? Une carte de crédit au taux d’intérêt le plus bas possible? Une carte sans frais annuels? Ou ce sont surtout les primes qui vous intéressent?Comme il serait long de décrire chacune des cartes – nous en avons compté plus d’une soixantaine –, nous avons décidé de vous entretenir des cartes de crédit aux récompenses liées aux voyages. Nous pensons en effet qu’à la retraite ce loisir est fort apprécié! Toutefois, sachez que pour obtenir un voyage vous devez accumuler des milliers de points.
Air Miles
Air Miles est un programme indépendant, auquel se sont greffés American Express et MasterCard. Ces cartes de crédit au logo Air Miles permettent d’accumuler des points (1 mille de récompense Air Miles par 15 $, 20 $ ou 40 $ d’achat, selon le type de carte), échangeables contre des voyages (hôtels, avions, croisières...) et d’autres primes (billets de hockey, de ski, de train, de cinéma, d’attraits touristiques et de musées, des jeux, des articles électroniques, etc.) Afin d’obtenir des milles en double chez certains commanditaires (Shell, Rona, Sports Experts, IGA...), il faut s’inscrire à Air Miles pour obtenir la carte du même nom, qui n’est pas une carte de crédit. La présentation d’une carte de crédit affiliée à Air Miles et de la carte d’adhérent Air Miles permet donc d’accumuler plus rapidement des milles de récompense. Info: 1 888 AIRMILES ou www.airmiles.ca
Points-privilèges
Le programme de Points-privilèges d’American Express propose quelque 150 primes, dont des billets d’avion, des séjours dans des hôtels, centres de villégiature ou spas dans le monde entier, des concerts et manifestations sportives, des parties de golf ou journées de ski... Il faut plus de 10 000 points pour une nuitée d’hôtel, une location de voiture... 250 000 et plus: Club Med pour deux, croisière dans les Antilles, séjour à Bali et à Hong Kong...
Patience et longueur d’année...
Le magazine Protégez-vous a publié une étude sur les cartes de crédit avec primes en janvier 2001. On y conclut que vous devez dépenser énormément pour vous prévaloir des récompenses (par ex.: la plupart des cartes procurent 50 $ de rabais sur un voyage avec 5 000 points – donc 5 000 $ d’achat. Pour qu’un voyage valant 1 000 $ soit gratuit, multipliez 5 000 points par 20: 100 000 $ d’achat seront nécessaires!).
Conseils utiles
Si vous êtes en couple, commandez une carte de crédit pour chacun de vous. Comme elles auront le même numéro, elles vous permettront d’accumuler plus vite des dollars ou des points pour vos primes. Certains frais annuels sont réduits pour les personnes de l’âge d’or. N’oubliez pas de vous en prévaloir le cas échéant, sur présentation d’une preuve d’âge.
La plupart des cartes fonctionnent avec des points ou des milles à échanger contre des primes (dans des bulletins ou catalogues, envoyés par la poste et accessibles dans Internet). Plusieurs banques émettrices offrent une ligne d’assistance voyage et des chèques de voyages sans commission.
Il vaut mieux avoir une ou deux cartes de crédit que l’on utilise au maximum (pour obtenir plus rapidement des récompenses), que plusieurs sur lesquelles on ne met qu’une centaine de dollars par mois. Dites-vous que, pour accumuler l’équivalent d’un voyage gratuit (vol au Québec ou en Ontario), il vous faudra porter à votre carte de crédit des achats totalisant 16 000 $ au minimum (Air Miles, programme 1 point par 20 $ d’achat)... Soyez patient ou très dépensier!
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