Immobilier et hypothèque
Retraite dorée dans votre château?
Votre propriété ne vous garantit pas la fortune jusqu’à la fin de vos jours! On a tous un jour ou l’autre considéré l’achat d’une maison comme un investissement important. En fait, sans dénigrer la valeur affective de posséder votre propre domicile que vous pouvez arranger à votre goût, votre propriété représente certes un heureux achat, mais pas un placement judicieux.
Si vous pensez ne pas avoir besoin d’un REÉR parce que vous possédez une maison, détrompezvous! La valeur de revente de votre propriété quand vous arriverez à l’âge de la retraite ne pourra pas vous aider à subvenir à vos besoins très longtemps...Marché immobilier au Québec
Selon une étude de la Société d’habitation du Québec, «[...] à la fin de l’année 2000, le prix moyen des maisons se situe à près de 8 % au-dessus de son niveau de 1991», avec des variantes selon les régions et le type de propriétés. Le chercheur Paul Forest note par exemple que le prix moyen des copropriétés (appelées improprement «condos») «se retrouve en deçà de son niveau de 1991 (-2,9 %) tandis que celui des maisons individuelles a malgré tout augmenté sensiblement par rapport à son niveau du début de la décennie (+10,4 %)».
Quant à la situation géographique, «en 2000, le prix moyen oscille entre 60 916 $ pour le bureau de Lac-Saint-Jean-Ouest et 195 530 $ pour le bureau regroupant les municipalités de Montréal à l’exclusion de la ville de Montréal même». Notez que les données proviennent des ventes de propriétés compilées dans les bureaux de la publicité des droits du Québec.
Nous avons tiré quelques statistiques des tableaux illustrant cette étude (voir tableau cicontre). Si vous aviez investi l’équivalent du coût de votre maison dans un REÉR en 1991, il est sûr que vous auriez obtenu un rendement supérieur à 10 % en dix ans (on a bien plus que 1 % d’intérêt par année dans n’importe quel placement). Sans parler des coûts d’entretien et de rénovation qui s’ajoutent à l’hypothèque...
Une autre étude de la Société d’habitation du Québec indique que «entre 1981 et 1999, les dépenses en rénovation résidentielle ont, en termes réels, doublé, passant de 2,7 milliards à 5,4 milliards $».
Une étude précédente chiffrait à «près de 4,6 milliards de dollars les dépenses en immobilisations liées à la rénovation et à l’entretien au Québec en 1996 (3,6 milliards de dollars en investissements en rénovation et 1 milliard de dollars en dépenses d’entretien et de réparations) ». Cette étude indique également que «96 % de la dépense totale en rénovation et en entretien faite par les occupants de logements au Québec est le lot de propriétaires occupants ayant déboursé 100 $ ou plus».
Démographie et propriétés
Non seulement a-t-on vu que l’achat d’une maison ne garantit pas à son propriétaire un rendement élevé au fil des années en plus de lui occasionner des dépenses en rénovation et en entretien, mais il faut aussi considérer les données démographiques. On prévoit qu’il y aura de moins de moins d’acheteurs de maison dans les années à venir. En effet, les baby-boomers représentent un très grand nombre de propriétaires, mais la génération suivante, à qui ils voudraient revendre leur maison à l’heure de la retraite, compte beaucoup moins d’individus, donc potentiellement moins d’acheteurs.
Selon David K. Foot, auteur du livre Entre le boom et l’écho, «les baby-boomers qui pensent qu’ils pourront vendre leur maison en, disons, 2010 et vivre ensuite dans le luxe grâce la plus-value vont être surpris, car ils ne vont pas faire des profits un tant soit peu comparables à ceux que font les baby-boomers qui liquident actuellement leur maison. [...] C’est seulement dans la deuxième décennie du XXIe siècle, quand les premiers représentants de la génération de l’écho commenceront à chercher une maison que les prix remonteront».
L’idéal serait donc de posséder une maison pour le plaisir d’être chez soi et de ne pas «jeter de l’argent par les fenêtres» en payant un loyer toute sa vie, de même que de penser à investir au maximum dans un REÉR. Nous avons vu, dans l’article Le paradis fiscal est littéralement à vos portes! à la page 10, comment le couple Louise et Robert avait avantage à maintenir une hypothèque afin d’utiliser toutes ses contributions REÉR. La valeur de revente de la maison additionnée au REÉR maximal procurent ainsi une retraite beaucoup plus dorée!
Sources
Le marché des maisons individuelles et des copropriétés au Québec entre 1991 et 2000. Paul Forest, Société d’habitation du Québec, avril 2001.
Le marché de l’habitation durant les deux dernières décennies. Paul Forest et Claude-Rodrigue Deschênes, Société d’habitation du Québec, juin 2000.
La rénovation résidentielle au Québec: mesure segmentée des activités. Paul Forest et Claude-Rodrigue Deschênes, Société d’habitation du Québec, novembre 1998.
Entre le boom et l’écho. David K. Foot, Boréal, Collection Info Presse, 1996.
Données tirées et adaptées du tableau 7 de l’étude Le marché des maisons individuelles et des copropriétés au Québec entre 1991 et 2000, ibid.
Prix moyens des maisons individuelles vendues entre 1991 et 2000 par municipalité
(quelques régions, dont Laval et les Laurentides, ne font pas partie de l’échantillon)
Prix moyen Prix moyen Prix moyen Variation entre
Municipalité en 1991 en 1995 en 2000 1991 et 2000
Chicoutimi (+ région) 67 852 $ 64 903 $ 71 135 $ +4,8 %
Deux-Montagnes (+ région) 83 272 $ 82 714 $ 93 090 $ +11,8 %
Hull 92 386 $ 88 871 $ 99 463 $ +7,7 %
Lac-Saint-Jean Est 56 517 $ 58 588 $ 64 623 $ +14,3 %
Lac-Saint-Jean Ouest 51 599 $ 54 304 $ 61 223 $ +18,7 %
Lévis (+ région) 74 734 $ 78 825 $ 89 012 $ +19,1 %
Longueuil 117 116 $ 115 713 $ 115 889 $ –1 %
Montréal 128 629 $ 127 019 $ 146 579 $ +14 %
Mont-Royal 340 691$ 304 185 $ 384 199 $ +12,8 %
Outremont 404 018 $ 357 881 $ 453 706 $ +12,3 %
Québec (+ région) 83 871 $ 91 204 $ 98 099 $ +17 %
Saint-Léonard 157 459 $ 147 105 $ 187 505 $ +19,1 %
Sherbrooke (+ région) 82 378 $ 77 644 $ 87 431 $ +6,1 %
Trois-Rivières (+ région) 78 161 $ 74 935 $ 79 846 $ +2,2 %
Vaudreuil (+ région) 117 957 $ 114 812 $ 126 860 $ +7,5 %
Wesmount 490 638 $ 401 883 $ 509 963 $ +3,9 %
