Impôt et fiscalité
5 stratégies fiscales avantageuses
Certains remplissent leurs déclarations de revenus mais attendent pour les envoyer aux deux paliers de gouvernement. Non qu'ils soient négligents, mais plutôt parce qu'ils ont reçu de mauvaises nouvelles : ils doivent à nouveau enrichir les coffres de l'État.
D'autres laissent traîner leurs déclarations sur le bureau dans l'espoir qu'elles disparaissent sans laisser de traces. Malheureusement, le temps s'écoule rapidement pour eux aussi...Une mauvaise planification fiscale est souvent à l'origine de ces déboires.
Et comme nous ne sommes jamais assez préparés pour affronter les mauvaises surprises, voici 5 stratégies fiscales qui peuvent faire une grosse différence dans vos finances personnelles...
1- Fractionnez votre revenu.
Vous avez un conjoint, vous êtes retraité et vous recevez des prestations de la Régie des rentes du Québec. Avez-vous pensé au fractionnement de revenu ? C'est simple, celui qui a moins de revenu peut recevoir une partie de la pension de l'autre.
2- Une déduction digne d'intérêt ?
Saviez-vous que, lors d'un emprunt, il y a peut-être moyen de réduire vos coûts de moitié en vous assurant que l'intérêt soit déductible. Attention, ce n'est toutefois le cas que si votre emprunt sert à des fins de placements.
3- Méfiez-vous des charges fiscales.
En donnant certains biens à un membre de votre famille, en transférant d'un fonds mutuel à un autre ou en disposant autrement d'un bien quelconque, vous pouvez déclencher un processus qui affecte votre fiscalité. Assurez-vous de bien calculer le coût en impôt avant d'aller plus loin. Et rappelez-vous que " charité bien ordonnée, commence par soi-même...
4- Parfois... qui perd gagne!
Saviez-vous qu'il est parfois plus judicieux de réaliser une perte en capital ?
En effet, cette perte peut être déduite de tout gain en capital réalisé pendant l'année en cours, les trois années antérieures ou même être reportée indéfiniment dans le futur...
5- Le retour aux études
En vertu du régime d'encouragement à l'éducation permanente, vous pouvez retirer jusqu'à 10 000 $ par année d'un REÉR pour couvrir le coût de vos études ou celui de votre conjoint. On peut retirer de l'argent pendant 4 ans pour un montant maximal de 20 000 $. Mais attention, il devra être remboursé sur une période de 10 ans. Règle générale, le remboursement débute l'année suivant la dernière session d'école à temps plein...
