Conseiller financier
À chacun son conseiller
Plusieurs investisseurs sont persuadés d’être mieux servis en s’occupant eux-mêmes de leurs finances personnelles. Il appert que ce n’est pas toujours la meilleure solution... Avec la mondialisation des marchés, la plus grande complexité de notre régime fiscal et la multiplication des produits financiers, il est devenu de plus en plus difficile de gérer soi-même ses finances personnelles.
Quand vous avez mal aux dents, vous faites appel à un dentiste. Quand vous avez un problème juridique, vous communiquez avec un avocat. Quand vous êtes malade, vous allez voir un médecin. Vous ne prenez pas de risque et ne laissez rien au hasard. Pourtant, quand il est question d’argent, bien des gens ne se préoccupent pas de l’importance de consulter un professionnel.«C’est trop cher.» Voilà une réponse qu’on entend souvent. C’est fâchant de débourser, par exemple, 75 $ de commission pour l’achat d’actions avec un courtier en valeurs mobilières de plein exercice, quand il est peut-être possible d’en payer 40 $ chez un courtier escompteur. Mais la consultation ne se paie-t- elle pas?
Il est somme toute préférable de payer 75 $ pour l’achat d’actions et avoir la chance de profiter de bons conseils qui pourraient vous faire économiser gros en impôts. Comme vous le savez, il y a toujours deux côtés à une médaille.
Des experts qualifiés
Depuis dix ans, l’industrie des services financiers mise beaucoup sur la formation de ses conseillers pour que ceux-ci soient en mesure de bien guider les épargnants. Un programme de formation continue contribue à s’assurer de la compétence de l’ensemble de la profession. Les acronymes du jargon financier REÉR, FERR, CRI, FRV, RAP, REEP, REEE et REA représentent autant de programmes mis en place par les gouvernements dans le but de vous aider. Est-ce que vous les connaissez tous? Savez-vous quel est leur potentiel?
Sûrement pas, et c’est normal. Vous n’êtes pas spécialiste dans ce domaine. Par contre, votre conseiller a été bien formé afin que vous puissiez profiter au maximum de ces programmes. Pour paraphraser le dicton, «à chacun son métier et les... placements seront bien gardés!»!
Comment trouver un conseiller compétent?
La façon la plus facile et peut-être la plus efficace de dénicher un conseiller compétent est de consulter vos amis, vos collègues de travail et votre parenté. On vous recommandera sûrement une personne digne de confiance. Vous pouvez également parler aux professionnels avec qui vous faites déjà affaire. Bien souvent, votre comptable, notaire ou avocat sera en mesure de vous diriger vers un bon conseiller en placements.
Pensez aussi aux conférences gratuites offertes par des conseillers ou encore soyez à l’écoute des médias afin de prendre en note les noms des professionnels de la finance qu’on y présente.
Après cette étape, présélectionnez de deux à quatre conseillers que vous aimeriez rencontrer et contactez-les. Prenez rendez-vous. La réunion qui suivra vous permettra de voir si le courant passe entre vous et le conseiller. N’oubliez pas que la confiance est une question d’émotions. Si vous n’avez pas un bon feeling, rayez le conseiller de votre liste; ça ne pourra fonctionner.
Autre point important, si le conseiller se préoccupe davantage de votre argent que de vous, il est inutile de poursuivre avec cet individu. C’est uniquement dans la deuxième partie de la rencontre qu’il est opportun de parler de vos placements. Pour que le conseiller puisse faire un bon travail avec vous, il doit vous connaître parfaitement. Plus il aura d’information sur vous, mieux il sera en mesure de vous faire profiter de ses connaissances.
Qu’est-ce qu’un conseiller peut faire pour vous?
Pour que ce professionnel puisse vous aider, vous devez avoir une communication franche avec lui et l’informer de tout changement important dans votre vie. Il vous aidera à établir clairement vos objectifs, votre tolérance au risque et vos besoins.
Le conseiller en placements vous offrira un service personnalisé en vous donnant des conseils adaptés à votre situation. Il jouera ainsi un rôle de pédagogue. Il vous expliquera les tenants et les aboutissants des stratégies et des placements qu’il vous propose dans un plan rédigé à votre intention.
Le conseiller vous présentera une projection financière qui vous permettra de voir si vous êtes dans la bonne direction et de répondre à la fameuse question: «En aurai-je assez pour ma retraite?». Il vous proposera des investissements adaptés à votre profil et qui auront une pleine efficience fiscale. Il pourra vous offrir une gestion proactive afin de bien profiter des occasions favorables du marché. De plus, il devrait pouvoir vous guider dans votre planification successorale.
En conclusion, je vous souhaite de trouver – si ce n’est déjà fait – un conseiller qui saura vous accorder toute l’attention que vous méritez. Un professionnel qui vous aidera à garder le cap vers une retraite confortable. Et Dieu sait qu’avec l’année 2002 qu’on vient de connaître, il est parfois facile de perdre le nord.
Auteur : Stéphane Mondou , Directeur du marketing , Groupe Option Retraite , s.mondou@option.ca
