Assurances
Soyez bien assuré à toutes les étapes de la vie
Avec le contexte dans lequel nous vivons, il est sage de dresser un «plan de vie», qui apporte une vision à long terme et des objectifs à atteindre pour ne pas perdre le cap. L’importance d’une bonne assurance-vie s’inscrit tout à fait dans cette planification.
L’assurance-vie universelle est conçue pour répondre aux besoins des gens à toutes les étapes importantes de la vie. En plus d’être le produit le plus flexible, c’est celui qui s’adapte le mieux à un projet à long terme. "Il y a 15 à 20 ans, les clients achetaient trois ou quatre produits différents", souligne M. Michel Blanchard, directeur du marketing de l’Agence G. Gadoua, qui fait affaire avec une quinzaine de compagnies d’assurances. "L’assurance-vie universelle peut être adaptée à la vie du client et on peut la monter à la pièce selon ce que le client recherche. Ce n’est pas le produit parfait – bien que ce soit celui qui se rapproche le plus de la perfection! –, mais il répond à plusieurs besoins", poursuit M. Blanchard.Arrêtons-nous aux différentes étapes de la vie. L’assurance-vie universelle sera utile au couple qui entreprend une vie commune pour répondre à des nécessités telles que l’hypothèque, la protection des enfants en cas de décès, les besoins liés aux enfants, etc.
Par la suite, elle constituera un outil intéressant pour se mettre à l’abri de l’impôt (après les REÉR). En fin de vie, elle sera utile pour payer les impôts et permettra de laisser une succession plus avantageuse aux enfants.
Un produit idéal pour une planification bien pensée
L’assurance-vie universelle peut aussi être permanente ou temporaire. "L’assurance temporaire a une limite dans le temps tandis que la permanente est valable toute la vie. Nous pouvons comparer cela à quelqu’un qui est à loyer et quelqu’un qui est propriétaire", illustre M. Blanchard.
"L’assurance temporaire peut être utile pour répondre à un besoin précis, par exemple l’éducation des enfants ou le remboursement d’une hypothèque."
"Comme dans n’importe quel domaine, il faut cependant rester prudent et faire affaire avec un conseiller de confiance, souligne M. Blanchard. Les assurances offertes sur le marché ne sont pas toutes de qualité égale. Ça prend de bonnes garanties." Mais l’assurance-vie universelle reste le produit idéal d’une planification bien pensée. "C’est en quelque sorte un produit chef d’orchestre", conclut M. Blanchard.
