Assurances
L’assurance créances en cas d’invalidité
Advenant le cas où vous devriez cesser de travailler pour cause de maladie ou parce qu’un accident vous a rendu momentanément invalide, qui paierait vos factures mensuelles?
Les compagnies d’assurances ont réfléchi à cette problématique et la plupart offrent un programme au concept innovateur: l’assurance créances en cas d’invalidité et de décès. Ce type de couverture s’adresse aux personnes de revenu moyen qui sont sur le marché du travail, jouissent d’une bonne santé et sont âgées entre 18 ans et l’âge de la retraite (de 60 à 65 ans). Cette assurance pourvoit au paiement des factures et des obligations financières pendant une période d’invalidité.Quelles sont les modalités?
Imaginons que vous tombiez malade; votre moral se maintient puisque vous avez une assurance créances. Bien. Après un délai de 30 jours, la compagnie d’assurances vous versera le montant que vous avez déterminé comme étant nécessaire au paiement de vos frais mensuels: loyer, hypothèque ou frais de copropriété, téléphone, électricité, location de voiture, contribution à un REÉR, etc. Ce montant vous sera versé pendant 12 ou 24 mois, selon le terme que vous avez choisi. En cas de décès, la prime sera versée en une fois.
Pour établir le montant de la couverture désirée, vous devez faire le bilan de vos mensualités à payer. À titre d’exemple, supposons que vos frais mensuels s’élèvent à 600 $.Vous pouvez demander une couverture à ce montant. Selon votre sexe et que vous êtes fumeur ou non, le tarif appliqué sera différent comme l’indiquent les exemples suivants; le calcul y est établi en fonction d’une prime d’une durée de 12 mois.
Exemple de tarification pour un homme
Couverture désirée: 600 $ par mois
Tarif pour un homme de 45 ans, non fumeur: 295,38 $* par année (moins de 25 $ par mois). Pour cette somme, la personne est assurée de recevoir 7200 $ (600 $ x 12 mois) en cas d’invalidité.
Exemple de tarification pour une femme
Couverture désirée: 600 $ par mois
Femme de 45 ans, non fumeuse: 312,30 $* (26 $ par mois). Oui, la prime est plus élevée! En se basant sur des statistiques officielles, les compagnies d’assurances affirment que les femmes ont plus de probabilités d’être invalides avant 65 ans que les hommes. Pour la somme de 312,30 $, la personne est assurée de recevoir 7200 $ (600 $ x 12 mois) en cas d’invalidité.
La prime demeure la même pour une période de cinq ans; autrement dit, quand vous aurez vieilli de cinq ans, attendez-vous à voir augmenter votre prime.
* tarifs sujets à changement
Et si par malheur…
Si, à la suite d’un accident, vous deveniez invalide de façon permanente, la prime versée sera égale au montant équivalant à 12 ou 24 fois le versement mensuel, selon le terme choisi, et cela, jusqu’à concurrence d’un montant fixé par l’assureur, soit environ 24 000 $.
Les exclusions
Avant de vous engager et de signer le contrat, prenez le temps de lire les cas où une invalidité pourrait être exclue de la couverture. Ainsi, par exemple, il se peut que la compagnie ne couvre pas les invalidités attribuables aux maladies mentales, à la fatigue, à la fibromyalgie, à un accouchement, à la pratique d’un sport dangereux…
Bref, l’assurance créances pourrait vous être utile selon votre situation et en cas de malchance... imprévisible! Ce nouvel outil permet de limiter les dégâts d’une invalidité non souhaitée en protégeant vos paiements. Pensez-y!
