Assurances
Bien se protéger avec 4 produits d’assurance santé
Quand la santé va, tout va! Et on ne se préoccupe pas d’elle jusqu’au jour où... Avant que l’imprévu n’arrive, il serait peut-être sage de rencontrer un spécialiste en assurance santé afin de mieux connaître les avenues offertes.
Quatre produits d’assurances privées sont proposés, chacun étant conçu pour répondre à une situation ouà des besoins différents.
L’assurance «maladie grave» couvre, comme son nom l’indique, les besoins monétaires d’une personne atteinte d’une maladie redoutable (par exemple: infarctus, maladie d’Alzheimer, accident vasculaire cérébral [AVC], sclérose en plaques, certains types de cancer...). La santé de la personne assurée ne lui permettant pas un retour au travail dans les mêmes conditions qu’auparavant, celle-ci recevra la totalité de l’indemnité.
L’assurance «soins longue durée» a été conçue pour couvrir les coûts liés à une maladie nécessitant des traitements médicaux ou des soins personnels, dans le cas où la personne est incapable de s’occuper d’elle-même. À la suite d’un diagnostic confirmant une maladie exigeant des soins de longue durée – les trois plus fréquentes étant le cancer, l’accident vasculaire cérébral et l’infarctus –, l’assuré pourra recevoir les soins à son domicile ou en résidence privée.
L’assurance «complémentaire» s’adresse aux personnes retraitées, aux travailleurs indépendants et aux entrepreneurs autonomes, soit une clientèle qui n’a pas accès aux assurances collectives. Ce produit offre une assurance santé individuelle comparable à une assurance collective qui couvrirait, par exemple, des soins dentaires, les honoraires de spécialistes, de thérapeutes, etc. De plus, on peut personnaliser la protection en y ajoutant des soins dits à la carte (par exemple, les frais d’hospitalisation en chambre privée). Il est un complément à l’assurance santé du Québec (RAMQ).
L’assurance «invalidité» remplace le revenu si une invalidité totale survient à la suite d’un accident ou d’une maladie grave. Si la personne est en mesure d’exercer un autre emploi, elle n’est plus couverte par l’assurance parce qu’elle n’est plus invalide. Cependant, si un professionnel ayant choisi une couverture «supérieure» devient incapable de pratiquer sa fonction propre (par exemple: un chirurgien amputé d’une main ne peut plus pratiquer son métier), il recevra le montant établi en fonction de son salaire bien qu’il soit en
mesure d’exercer un autre emploi. Ces familles d’assurances santé peuvent porter des noms différents selon la compagnie qui les offre. N’hésitez pas à poser des questions et à demander que l’on vous fournisse des exemples d’application de ces assurances.
Auteur : Pierre Marois , Vice-Président, Assurances , Groupe Option Retraite , p.marois@option.ca
